Плавающая ставка по ипотеке: что это?
Плавающая ставка по ипотеке – это процентная ставка, которая может изменяться в течение срока кредитования. В отличие от фиксированной ставки, которая остается неизменной на протяжении всего срока ипотечного кредита, плавающая ставка может подвергаться изменениям в зависимости от изменений ключевых экономических показателей.
Как определяется плавающая ставка?
Плавающая ставка обычно определяется на основе одного из ключевых рефинансовых индикаторов, таких как ставка рефинансирования Центрального банка, межбанковская ставка, ставка привлечения средств Центрального банка и другие. Один из наиболее распространенных индикаторов плавающей ставки по ипотеке – Московская межбанковская ставка (ММБС).
Расчет плавающей ставки может быть сложным процессом, поскольку он зависит от множества факторов. Однако, в большинстве случаев, банки определяют плавающую ставку как базовую ставку плюс некоторый процент. Например, плавающая ставка может быть определена как ММБС плюс 2%.
Преимущества и недостатки плавающей ставки
Плавающая ставка по ипотеке имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества:
- В случае снижения ключевых индикаторов плавающая ставка также может снижаться, что приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа по кредиту;
- При изменении ставки можно возможность досрочно погасить кредит без дополнительных штрафов;
- Плавающая ставка может быть более выгодна в периоды низкой инфляции и экономической стагнации.
Недостатки:
- При повышении ключевых индикаторов плавающая ставка может увеличиваться, что приводит к увеличению размера ежемесячного платежа;
- Неопределенность по поводу будущих изменений ставки может создавать неуверенность у заемщиков;
- Плавающие ставки могут быть менее прогнозируемыми и управляемыми по сравнению с фиксированными ставками.
Когда стоит выбирать плавающую ставку?
Выбор между плавающей и фиксированной ставкой зависит от индивидуальных обстоятельств и предпочтений заемщика.
Плавающая ставка может быть более предпочтительной, если:
- Вы ожидаете, что ключевые индикаторы будут снижаться в будущем;
- Вам важна гибкость при погашении кредита;
- Вы готовы рисковать возможным увеличением ставки в будущем в обмен на возможное снижение ставки в настоящем.
Фиксированная ставка может быть более предпочтительной, если:
- Вы предпочитаете стабильность и предсказуемость в платежах;
- Вы ожидаете, что ключевые индикаторы будут расти в будущем;
- Вам важно знать размер ежемесячного платежа заранее.
Плавающая ставка по ипотеке – это инструмент, который может быть выгоден в некоторых случаях, но не подходит для всех заемщиков. Перед принятием решения о выборе типа ставки необходимо тщательно изучить условия кредитования и собственные финансовые возможности.
